人生とマネーの交差点 ― 全10話シリーズ
相続・贈与・おくりもの
お金の話をするとき、多くの人が避けて通るのが「相続」です。
でも、自分が築いた資産を、どう次の世代に渡すのか――これは、人生の最後に残せる「意思の表現」でもあります。
相続には、大きく分けて2つの選択肢があります。
- 何もせず、法定相続に任せる
- 生前に計画し、意図的に渡す
何もしなければ、法律に従って資産が分配されます。でも、それがあなたの本当の想いと一致するとは限りません。
子ども・孫・親族の未来をつなぐ資産設計
私の知人に、70代の女性がいます。
彼女は、孫の大学進学のために、毎年110万円の非課税贈与を続けてきました。その結果、孫は奨学金なしで大学を卒業し、今は立派に働いています。
「自分が死んでから渡すより、生きているうちに使ってもらいたかった」
そう彼女は言います。
生前贈与のメリットは、お金を渡す瞬間を見届けられること。そして、相続税の節税効果もあります。
お金を残すという”意思”の表現
お金を残すとき、大切なのは「金額」ではなく、「意思」です。
遺言書を書く、生前贈与をする、エンディングノートを残す――こうした行動は、あなたの想いを次の世代に伝える手段です。
「誰に、何を、どう残すか」を考えることは、自分の人生を振り返り、大切なものを再確認する作業でもあります。
あなたは、誰に何を残したいですか? その答えが、あなたの資産設計を導いてくれます。
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