人生とマネーの交差点 ― 全10話シリーズ
20代〜30代:挑戦と積立
人生には、お金との向き合い方が変わる「3つの時期」があります。
最初の時期は、「がらんどう期」。20代〜30代前半です。
この時期は、収入も貯蓄も少ないかもしれません。でも、最大の武器は「時間」です。少額でもいいから、積立投資を始めましょう。月1万円でも、30年続ければ大きな資産になります。
また、この時期は失敗してもやり直せる時期です。副業、転職、スキルアップ――リスクを取って挑戦することが、将来の収入を大きく左右します。
40代〜50代:守りと転換の時期
次の時期は、「稼ぎ盛り期」。40代〜50代です。
収入がピークに達し、責任も増える時期です。子どもの教育費、住宅ローン、親の介護――支出も最大になります。
この時期の戦略は、「守りながら増やす」ことです。リスクの高い投資よりも、安定した資産運用を意識しましょう。また、老後資金の計算を始め、iDeCoやNISAをフル活用する時期でもあります。
さらに、この時期は「働き方の転換期」でもあります。体力が落ち始める前に、知識やスキルを活かした仕事にシフトすることを考えましょう。
60代以降:安心と使い切り
最後の時期は、「枯淡期」。60代以降です。
この時期は、「増やす」よりも「使い切る」ことを意識します。
もちろん、急激にリスクを減らす必要はありません。でも、株式の比率を下げ、安全資産を増やすことで、市場の変動に一喜一憂しない生活を目指しましょう。
そして、旅行、趣味、経験にお金を使う時期です。「もったいない」と思わず、楽しむことに投資しましょう。
各フェーズで強みを活かす設計
人生のどの時期も、それぞれに強みがあります。
20代は時間、40代は収入、60代は自由――これらを最大限に活かす資産戦略を立てることが、豊かな人生につながります。
あなたは今、どの時期にいますか? その時期に合った戦略を、考えてみてください。
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