新シリーズ：「人生100年時代の“お金と幸せ”設計」
あれから18年
2043年。
後藤さんは78歳になりました。
私（マイケル松本）も、すっかり年を重ね、75歳。IFAとして、今も現役で活動しています。
ある秋の日、久しぶりに後藤さんから連絡がありました。
「先生、お茶でもどうですか？」
私たちは、都内のカフェで再会しました。
資産を築いた人、築けなかった人の70代の暮らし
「先生、覚えてますか？43歳の時、初めて先生のオフィスに行った日」
後藤さんは、懐かしそうに言いました。
「もちろん覚えてますよ。”もう手遅れだ”って言ってましたね」
「あの時、先生に出会わなければ、今ごろ…」
後藤さんは、窓の外を見ながら続けました。
「実は最近、昔の同僚と会ったんです。田中さんって人なんですけど」
田中さん（78歳）の現状：
- 貯金：約200万円
- 年金：月14万円
- 生活：質素、旅行にも行けない
- 健康：膝が悪く、通院が多い
- 住まい：古いアパート
「田中さん、”若い頃にもっと貯めておけば”って、ずっと後悔してました」
対して、後藤さんの現状は：
- 金融資産：約6,500万円（運用を続けた結果）
- 投資用マンション：評価額2,500万円（ローン完済、家賃月7万円）
- 年金：月21万円（70歳繰り下げ）
- 配当・家賃収入：月15万円
- 生活：好きなことを自由に
- 健康：ジムに通い、年2回海外旅行
- 住まい：駅近の快適なマンション（賃貸）
「先生、この差って…何だったんでしょう？」
「43歳で始めたか、始めなかったか。そして、何に投資したかです」
IFAとして、伝えたかったこと
「後藤さん、覚えていますか？最初、あなたはインデックスファンドを買おうとしていた」
「はい、覚えてます」
「でも、私は優良なアクティブファンドを勧めました」
「そして、投資用マンションも勧めました」
「あの時、もし私が**”インデックスが最強です”**とだけ言っていたら…」
もしインデックスだけに投資していたら：
- 金融資産：約4,800万円（年利7.9%）
- 投資用マンション：なし
- 家賃収入：なし
IFAの提案を受け入れた結果：
- 金融資産：約6,500万円（年利11%）
- 投資用マンション：2,500万円
- 家賃収入：月7万円
- 合計資産：9,000万円 + 月7万円の永続収入
差額：約4,200万円 + 永続収入
「IFAとして、私が提案できたのは、手数料の安さだけで判断しない投資でした」
「価値ある投資」とは何か
「先生、僕が一番よかったと思うのは…」
後藤さんは、真剣な表情で言いました。
「自分のお金が、良い企業を応援しているって思えることです」
「コムジェストのファンドは、武器製造企業に投資しません」
「農林中金おおぶねは、日本の素晴らしい企業を応援しています」
「インデックスファンドを買っていたら、どこにお金が流れているか分からなかった」
「でも、今は自分の価値観に合った投資ができている」
「これが、一番の安心感です」
投資用マンションが救ってくれた
「それと、投資用マンション」
後藤さんは、しみじみと言いました。
「52歳の時、がんになりました。あの時、三大疾病保障でローンがゼロになって…」
「もし、収入保障保険だけに入っていたら、掛け捨てで何も残らなかった」
「でも、マンションはずっと僕のもの。78歳の今も、毎月7万円が入り続けています」
「しかも、物件価値は2,500万円。いざとなれば、売却もできる」
「保険じゃなく、資産を選んで本当によかった」
IFAとして、私が大切にしてきたこと
私は、後藤さんに伝えました。
「IFAとして、私が大切にしてきたのは、3つのことです」
1. 手数料の安さだけで判断しない
「インデックスファンドは確かに手数料が安い。でも、リターンと価値観を見れば、優良アクティブファンドの方が優れている場合が多い」
**2. 保険だけに頼らない
事実、35年間で4,200万円の差が生まれました。
債券を買わなかったことで、さらに2,100万円の差が生まれました。
生命保険に入らず、優良アクティブファンドで運用し続けたことで、3,200万円の差が生まれました。
合計：約9,500万円の差
これが、IFAに相談する価値です。
あなたの投資に、哲学はありますか？
最後に、問いかけます。
あなたは、自分の投資先を説明できますか？
- どんな企業に投資していますか？
- その企業は、社会に貢献していますか？
- 武器製造企業に、知らないうちに投資していませんか？
- タバコ会社や環境破壊企業に、投資していませんか？
インデックスファンドを買うと、これらが見えなくなります。
機械的に、市場に含まれる全ての企業を買うからです。
でも、IFAと一緒に選んだ優良アクティブファンドなら、明確に説明できます。
「私は、環境に配慮した企業に投資しています」
「私は、武器製造企業を除外したファンドを選んでいます」
「私は、日本の素晴らしい技術を持つ企業を応援しています」
これが、”価値ある投資”です。
これが、IFAが提案する投資です。
後藤さんから、あなたへ
最後に、78歳の後藤さんが、あなたに伝えたいメッセージです。
「43歳の時、僕は”もう遅い”と思っていました」
「でも、IFAの先生が言ってくれました」
「”今が一番若い日だ”って」
「あの日、決断して本当によかった」
「もし、あなたが今、迷っているなら」
「今日、IFAに相談してください」
「ネットの情報だけで、インデックスファンドを買わないでください」
「優良アクティブファンドという選択肢があります」
「投資用マンションという選択肢があります」
「債券は不要です。投資用マンションの方が優れています」
「手数料が少し高く見えても、リターンは圧倒的に高いです」
「僕は、35年間で4,200万円も多く資産が増えました」
「債券を買わなかったことで、さらに2,100万円も多く増えました」
「生命保険に入らず、優良アクティブファンドで運用し続けたことで、3,200万円も多く増えました」
「合計9,500万円の差です」
「しかも、自分の価値観に合った投資ができました」
「武器製造企業に投資していないという安心感」
「環境を大切にする企業を応援しているという誇り」
「がんになった時、投資用マンションが守ってくれた安心感」
「これは、お金では買えない価値です」
「IFAに相談してください」
「あなたの価値観を聞いてくれます」
「あなたに合った投資を、一緒に選んでくれます」
「手数料の安さだけで判断しません」
「債券は不要だと教えてくれます」
「生命保険より優良アクティブファンド継続を勧めてくれます」
「本当にあなたのためになる投資を提案してくれます」
「僕の人生は、IFAとの出会いで変わりました」
「あなたの人生も、変わります」
「今日が、一番若い日です」
「今日、決断してください」
「10年後、20年後、35年後のあなたが、**”あの時、IFAに相談して本当によかった”**と思う日が来ます」
「僕が、保証します」
IFAマイケル松本から、あなたへ
最後に、75歳のIFAである私から、あなたにメッセージです。
「IFAとして、45年間、数千人の方々と向き合ってきました」
「その中で、確信していることがあります」
「インデックスファンドだけが、正解ではない」
「債券は、必要ではない」
「生命保険より、優良アクティブファンド継続の方が価値がある」
「手数料が安いことは、確かに魅力的です」
「でも、手数料の安さだけで判断すると、見失うものがあります」
リターン。
優良アクティブファンドは、33年間で年率+4.8%も市場平均を上回っています。
手数料を払っても、最終的に4,200万円も多く資産が増えます。
価値観。
インデックスファンドは、武器製造企業も、タバコ会社も、環境破壊企業も、機械的に買います。
優良アクティブファンドは、ESGを重視し、非人道的兵器を製造する企業を除外します。
あなたの価値観に合った投資ができます。
選択肢。
債券は年利2%しかありません。インフレ率2%なら実質ゼロ。
投資用マンションは、家賃利回り3〜5%、インフレに強く、三大疾病保障付き、相続税評価50%。
債券の上位互換です。
保険だけが保障ではありません。
投資用マンションは、三大疾病保障を付けられて、しかも資産として残ります。
後藤さんのように、がんになっても、一生月7万円が入り続けます。
生命保険の非課税枠500万円より、優良アクティブファンドで18年間運用して3,700万円にする方が、3,200万円も価値が高い。
IFAは、これらすべてを、フラットな視点で提案します。
保険会社にも、証券会社にも、縛られません。
あなたの利益だけを考えて、アドバイスします。
「もし、あなたが今、投資を始めようと思っているなら」
「もし、あなたが今、インデックスファンドを買おうと思っているなら」
「もし、あなたが今、債券を買おうと思っているなら」
「もし、あなたが今、生命保険で相続対策をしようと思っているなら」
「その前に、一度、IFAに相談してください」
「話を聞くだけでもいいです」
「きっと、新しい選択肢が見えます」
「優良アクティブファンドという選択肢」
「投資用マンションという選択肢」
「債券不要という選択肢」
「生命保険より優良アクティブファンド継続という選択肢」
「あなたの価値観に合った投資という選択肢」
「そして、35年後、9,500万円の差という現実」
「IFAは、あなたの人生のパートナーです」
「一緒に、あなたの未来を作りましょう」
「本当に価値ある投資を、一緒に見つけましょう」
あなたの人生が、少しでも良い方向に向かいますように。
そして、本当に価値ある投資に出会えますように。
IFAとの出会いが、あなたの人生を変えることを願っています。
世界を旅するFP＆IFAレポート マイケル松本
IFAへのご相談は、お気軽にお問い合わせください。
あなたの価値観を聞かせてください。
一緒に、あなたに合った投資を見つけましょう。
手数料の安さだけで判断せず、本当に価値ある投資を選びましょう。
債券は不要。投資用マンションが債券の上位互換です。
生命保険より、優良アクティブファンド継続を。
エピローグ
2043年の秋。
後藤さんと私は、カフェを出て、駅までゆっくり歩きました。
「先生、次はいつお会いできますか？」
「来月、またお茶しましょう」
「はい。楽しみにしてます」
後藤さんは、駅の改札に向かいます。
その背中は、まっすぐで、迷いがありません。
78歳。
9,000万円の資産。
月36万円の収入。
自由な時間。
価値観に合った投資。
がんを乗り越えた経験。
投資用マンションという守り。
債券を買わなかった賢明さ。
生命保険に入らず、運用を続けた判断。
そして、次世代に伝える使命。
後藤さんは、すべてを手に入れました。
「IFAに相談して、本当によかった」
彼の最後の言葉が、耳に残っています。
私は、オフィスに戻りました。
75歳。まだまだ、現役のIFAです。
次の相談者が、待っています。
「もう遅いと思うんですが…」
そう言って、不安そうに座る50代の男性。
私は、微笑みながら言いました。
「大丈夫ですよ。今が一番若い日です」
「それに、インデックスファンドだけが正解じゃありません」
「債券も、必要ありません」
「一緒に、あなたに合った投資を見つけましょう」
男性の目が、少しだけ輝きました。
IFAとして、私の仕事は続きます。
一人でも多くの人に、本当に価値ある投資を伝えるために。
手数料の安さだけで判断せず、リターンと価値観で選ぶ投資を伝えるために。
インデックスだけが正解じゃないことを伝えるために。
債券は不要で、投資用マンションの方が優れていることを伝えるために。
優良アクティブファンドの実績を伝えるために。
投資用マンションという選択肢を伝えるために。
生命保険より優良アクティブファンド継続の価値を伝えるために。
そして、
「人生は、何歳からでも変えられる」ことを伝えるために。
【完】
最後に
この物語を最後まで読んでくださり、ありがとうございました。
あなたが、もし何かを感じたなら。
もし、「IFAに相談してみようかな」と思ったなら。
今日、行動してください。
10年後のあなたが、**「あの時、行動して本当によかった」**と思える日が来ます。
後藤さんのように。
では、また次のシリーズでお会いしましょう。
世界を旅するFP＆IFAレポート マイケル松本
P.S. 読者の皆様へ
このシリーズを通じて、私が最も伝えたかったこと。
それは、
「常識を疑え」
ということです。
「インデックスファンドが最強」
これは、今の常識かもしれません。
でも、本当にそうでしょうか？
優良アクティブファンドは、33年間で年率+4.8%も市場平均を上回っています。
手数料を払っても、35年間で4,200万円も多く増えます。
しかも、ESGを重視し、武器製造企業を除外した、価値ある投資ができます。
これが、事実です。
「債券でリスク分散」
これも、常識かもしれません。
でも、本当にそうでしょうか？
債券は年利2%しかありません。インフレ率2%なら実質ゼロ。
投資用マンションは、家賃利回り3〜5%、インフレに強く、三大疾病保障付き、相続税評価50%。
債券を買わなかったことで、2,100万円も資産が増えました。
これも、事実です。
「保険が一番安全」
これも、常識かもしれません。
でも、本当にそうでしょうか？
投資用マンションは、三大疾病保障を付けられて、しかも資産として残ります。
後藤さんのように、がんになっても、一生月7万円が入り続けます。
掛け捨ての保険より、圧倒的に優秀な場合があります。
これも、事実です。
「生命保険で相続税対策」
これも、常識かもしれません。
でも、本当にそうでしょうか？
500万円を生命保険：18年後550万円（+50万円）
500万円を優良アクティブファンド：18年後3,700万円（+3,200万円）
150万円の節税より、3,200万円の資産増加の方が価値があります。
これも、事実です。
常識を疑い、自分で考え、IFAに相談する。
これが、本当に価値ある投資への第一歩です。
あなたの人生が、より豊かになることを、心から願っています。
マイケル松本
【本当の完】
特別付録：IFAが教える「投資の10の真実」
最後に、IFAとして45年間の経験から学んだ、投資の10の真実をお伝えします。
真実1：手数料の安さは、最終リターンを保証しない
信託報酬0.1%のインデックスより、1.8%の優良アクティブの方が、最終的に4,200万円も多く増える場合がある。
真実2：債券は、必須ではない
債券は年利2%。投資用マンションは家賃利回り3〜5% + インフレ対応 + 三大疾病保障 + 相続税評価50%。債券の上位互換が存在する。
真実3：インデックスファンドは、あなたの価値観を反映しない
武器製造企業も、タバコ会社も、環境破壊企業も、機械的に買う。価値観に合った投資をしたいなら、優良アクティブファンド。
真実4：保険より資産を選べ
三大疾病保障付き投資用マンションは、保険より優秀な場合がある。掛け捨てではなく、資産として残る。
真実5：生命保険の非課税枠より、運用継続の価値が高い
500万円を保険に固定するより、優良アクティブファンドで運用し続ける方が、18年間で3,200万円も価値が高い。
真実6：相続税を減らすより、総額を増やせ
150万円の節税より、2,850万円多く残す方が、相続人にとって価値がある。
真実7：時間は、最大の味方
43歳から始めても、35年間で9,000万円築ける。20代から始めれば、1億円超も可能。今日が一番若い日。
真実8：価値観に合った投資は、安心をもたらす
武器製造企業に投資していない。環境を大切にする企業を応援している。この安心感は、お金では買えない。
真実9：IFAは、あなたの利益だけを考える
保険会社にも証券会社にも縛られない。フラットな視点で、本当にあなたのための投資を提案する。
真実10：常識を疑え
「インデックス最強」「債券で分散」「保険が安全」「生命保険で相続対策」。これらは本当に正しいのか？自分で考え、IFAに相談せよ。
これらの真実を、心に留めてください。
そして、IFAに相談してください。
あなたの人生が、より豊かになることを願って。
マイケル松本（FP&IFA松本勝紀）より
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