新シリーズ：「人生100年時代の“お金と幸せ”設計」
「元本確保型100%」という罠
前回登場した後藤さん。
彼が私のオフィスに来た時、まず最初に確認したのが**企業型DC（企業型確定拠出年金）**でした。
「後藤さん、会社で確定拠出年金、やってますよね？」
「あ、はい。給料明細に書いてあります。でも、正直よく分かってなくて…」
彼が持ってきた書類を見て、私は絶句しました。
運用商品：定期預金 100% 年間運用利回り：0.001% 積立期間：8年 残高：約240万円
「後藤さん、これ…もったいないことしてますよ」
8年間で失った「機会損失」
私は電卓を叩きながら、説明しました。
「もし後藤さんが、定期預金じゃなくて**優良なアクティブファンド（年利8%想定）**で運用していたら…」
試算結果：
- 定期預金（0.001%）：約240万円
- 優良アクティブ（8%）：約310万円
- 差額：約70万円
「え…70万円も違うんですか！？」
「はい。しかもこれは過去の話。これから定年まであと17年、同じ運用を続けたらどうなるか…」
60歳時点の試算：
- 定期預金：約720万円
- 優良アクティブ：約1,250万円
- 差額：約530万円
後藤さんは、青ざめました。
「何もしないだけで、500万円以上も損するんですか…」
なぜ、みんな「定期預金」を選んでしまうのか
実は、後藤さんのような人は非常に多いです。
厚生労働省の統計によると、企業型DC加入者の約3割が元本確保型商品のみで運用しています。
理由は明確です。
- 会社から説明がほとんどない
- 「元本保証」という言葉に安心する
- 何を選べばいいか分からない
- 投資＝怖いという思い込み
特に40代以上の世代は、「投資＝ギャンブル」と教えられてきた世代。
「損したくない」という気持ちが強く、結果として**”一番安全そうな選択肢”**を選んでしまいます。
でも、これには大きな落とし穴があります。
インフレという「見えない損失」
「でも先生、元本保証なら損はしませんよね？」
後藤さんの質問に、私は首を横に振りました。
「いいえ。実は**”損”してます**」
「え？だって、減ってないですよ？」
「金額は減ってないかもしれません。でも、お金の価値は減ってます」
私は身近な例で説明しました。
「10年前、牛丼一杯はいくらでしたか？」
「確か…280円くらい？」
「今は400円です。つまり、同じ1万円でも、買えるものが減ってるんです。これがインフレ」
インフレ率2%が続いた場合：
- 現在の100万円の価値
- 10年後：約82万円相当
- 20年後：約67万円相当
「定期預金で0.001%増やしても、インフレで2%減る。つまり、**実質マイナス約2%**なんです」
後藤さんは、ようやく理解しました。
「”何もしない”ことが、実は一番のリスクだったんですね…」
マッチング拠出の「魔法」
もう一つ、後藤さんが知らなかったのがマッチング拠出でした。
「マッチング拠出って何ですか？」
「簡単に言えば、会社が出してくれるお金に、自分も上乗せできる制度です」
後藤さんの会社の制度を確認すると：
- 会社拠出：月2万円
- マッチング拠出可能額：月2万円まで（会社拠出と同額まで）
「もし後藤さんが月2万円を上乗せすると…」
試算（17年間、年利8%で運用）：
- 追加積立：月2万円 × 12ヶ月 × 17年 = 408万円
- 60歳時の評価額：約720万円
- 増加分：約312万円
「しかも、この月2万円は全額所得控除です」
所得税・住民税の軽減効果（年収520万円の場合）：
- 年間24万円の所得控除
- 税金軽減額：年間約4.8万円
- 17年間：約82万円
「つまり、実質負担は約326万円で、720万円になる。差し引き約394万円の利益です」
後藤さんは目を丸くしました。
「なんで誰も教えてくれなかったんですか…」
転職時の「DC移管ミス」で起こる悲劇
企業型DCで、もう一つ注意すべきなのが転職時の手続きです。
私の相談者の中に、こんな方がいました。
Aさん（48歳・男性）の事例：
- 40歳で転職
- 前の会社の企業型DC（約300万円）を放置
- 8年後、自動移換されていることが判明
- 手数料：月51円 × 96ヶ月 = 約5万円
- 運用益：ゼロ（現金のまま放置）
「知らない間に、毎月手数料だけ引かれてたんです…」
Aさんは肩を落としました。
転職時には、必ず6ヶ月以内にDCの移管手続きをする必要があります。
放置すると：
- 自動移換される（国民年金基金連合会へ）
- 毎月手数料が引かれる
- 運用できない（現金のまま）
- 受取時期が遅れる可能性
今すぐチェックすべき3つのポイント
企業型DCで損をしないために、今すぐ確認してください。
チェック1：運用商品を確認する → 定期預金100%になっていませんか？
チェック2：マッチング拠出を確認する → 制度があるのに使っていませんか？
チェック3：転職時の手続きを確認する → 前職のDC、放置していませんか？
後藤さんのその後
後藤さんは、その日のうちに運用商品を変更しました。
- 定期預金100% → 後述する優良アクティブファンド
- マッチング拠出：月2万円スタート
そして、10年後。
企業型DCだけで約720万円まで成長しました。
「あの時、先生に会わなければ、今でも定期預金のままだったと思います」
後藤さんは笑いながら言いました。
「知らないことが、一番のリスクだったんですね」
あなたのDCは大丈夫？
もし、この記事を読んで「自分も定期預金100%だ…」と思った方。
今日、今すぐ確認してください。
- 会社の担当部署に電話する
- DCの運用サイトにログインする
- 商品内容を確認する
たった10分の行動が、将来の数百万円を生み出します。
次回、第3話では、後藤さんが次に手をつけたiDeCoについて詳しくお話しします。
実は、iDeCoは**「やるべき人」と「やらない方がいい人」**がいるんです。
〜次回予告〜 【第3話】iDeCoは「やるべき人」と「やらない方がいい人」がいる
🎁 特別プレゼント企画のご案内 🎁
あなたの会社の退職金制度、本当にこのままで大丈夫ですか？
従業員の定着率向上、採用力強化、そして節税効果まで。企業型確定拠出年金が注目される理由がここにあります。
「うちの会社でも導入できるの？」 「具体的にどんなメリットがあるの？」 「導入コストや手続きはどうなの？」
そんな疑問をお持ちの経営者・人事担当者様に朗報です！
📚 限定20冊！書籍プレゼント企画 📚
個別面談にお申込みいただいた方に、話題の書籍『頭のいい会社はなぜ企業型確定拠出年金をはじめているのか』（岩崎陽介著）を無料でプレゼントいたします。
✅ 他社の成功事例が知りたい
✅ 導入時の注意点を事前に把握したい
✅ 従業員にどう説明すればよいか悩んでいる
✅ 本格検討前にプロの意見を聞きたい
面談は完全無料・オンライン対応可能です。
お忙しい中でも、あなたの会社に最適な提案をさせていただきます。
先着20社限定のため、お早めにお申し込みください。
👇 今すぐ個別面談を申し込む 👇
※リンク先のGoogleフォームで会社情報をご入力後、STORESページで面談日程をご予約ください。
