新シリーズ：「人生100年時代の“お金と幸せ”設計」
その出会いは、偶然だった
2015年4月、私のもとに一本の電話がかかってきました。
「あの…保険の相談をしたいんですが、こんな歳からでも遅くないですかね…」
電話の向こうで、少し自嘲気味に笑う男性の声。後藤さん（仮名）、当時43歳の会社員でした。
初めて面談した時、彼は私にこう打ち明けました。
「正直、もう手遅れだと思ってるんです。貯金はほとんどない。保険も入ってない。同僚はみんな家を買って、子供の教育費を貯めて…俺だけ何もしてこなかった」
貯金ゼロ、保険なし。43歳の現実
後藤さんの状況を整理すると、こうでした。
- 年収：520万円（手取り約400万円）
- 貯金：約50万円
- 保険：未加入
- 持ち家：なし（賃貸）
- 家族構成：独身
- 退職金見込み：約800万円
「同期はみんな結婚して家を買って…。俺は何もしてこなかった。気づいたらもう40代。今さら何をやっても無駄ですよね」
後藤さんの表情には、諦めと後悔が混ざっていました。
「手遅れ」という思い込みの嘘
私は後藤さんに、こう伝えました。
「後藤さん、43歳は”手遅れ”どころか、最高のスタート地点ですよ」
彼は怪訝な表情を浮かべました。
「だって、定年まであと17年しかないんですよ？」
「17年もあるんです。20代から始めた人より有利な点もあります」
私は紙に書きながら説明しました。
40代から始める人の5つの強み：
- 収入が安定している（20代より手取りが多い）
- 無駄な出費が減らせる（家族構成が固まっている）
- 投資に回せる金額が大きい
- 複利効果はまだ十分働く（17年は長い）
- 老後のゴールが見えている（目標設定しやすい）
「独身で家を買う予定もないなら、住居費が固定されます。これは大きなアドバンテージです」
後藤さんの目が、少しだけ輝きました。
人生が変わった”ある一言”
私は彼に、こう続けました。
「後藤さん、今日から10年後、あなたは53歳です。今日何もしなければ、10年後も同じ状況。でも、今日から始めれば、10年後には全く違う景色が見えます」
「本当に…変われますかね？」
「変われます。ただし、条件があります」
私は真剣な表情で伝えました。
「“過去”を悔やむのは今日で最後にしてください。大切なのは、今この瞬間からどう動くかです」
後藤さんは、深く頷きました。
10年後、奇跡は起きた
それから10年。
2025年、53歳になった後藤さんは、私のオフィスに現れました。
「先生、報告があります」
彼が差し出したのは、資産運用の明細書でした。
- iDeCo：約580万円
- 新NISA（つみたて投資枠）：約1,200万円
- 預貯金：約500万円
- 企業型DC：約720万円
合計：約3,000万円
「まさか、本当にここまで来られるなんて…」
後藤さんの目には、涙が光っていました。
何が彼を変えたのか
後藤さんは、こう振り返りました。
「最初にやったのは、月5万円の積立だけでした。それが習慣になって、ボーナスも全額投資に回すようになって…気づいたら、お金が勝手に増えてました」
彼は笑いながら続けます。
「一番大きかったのは、“もう遅い”という思い込みを捨てたこと。あの日、先生に言われた言葉で、人生が変わりました」
あなたは、どうしますか？
この記事を読んでいるあなたも、もしかしたら後藤さんと同じように思っているかもしれません。
「もう40代だし…」 「貯金もないし…」 「今さら何をやっても…」
でも、思い出してください。
10年後のあなたは、今日のあなたが決めます。
「もう遅い」と思った瞬間が、実は最高のスタート地点なんです。
次回、第2話では、後藤さんが最初に手をつけた「企業型DC」について、詳しくお話しします。
実は、会社任せにしていると、知らないうちに年間10万円以上も損している可能性があるんです。
〜次回予告〜 【第2話】企業型DCの「落とし穴」〜会社任せで損している人たち〜
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