【第1話】ドルコスト平均法との出会い

「長期×積立×分散からの取崩し運用」物語

毎月3万円の積立が、娘の結婚式で奇跡を起こした話

その瞬間、「続けてきて本当によかった」と心の底から思った

2024年の秋。 会場いっぱいに響く祝福の拍手の中、田中美咲さん(48歳)は涙をこらえながら、娘の晴れ姿を見つめていました。

20年前のあの日。 夫を病気で亡くし、当時8歳だった娘を女手一つで育てると決めたとき、美咲さんは知人の紹介で、あるFP・IFAの事務所を訪れていました。

保険屋さんじゃない、本当のアドバイザー

「田中さん、まずは今後の人生設計を一緒に考えましょう」

応対してくれたのは、ファイナンシャルプランナーでありIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)の山田誠さん(当時38歳)。

「FPの方ですか?保険の話ですか?」

美咲さんの問いに、山田さんは穏やかに答えました。

「私はFPであり、IFAでもあります。保険も扱いますが、それはあくまで必要なものは、ご提案します。私の仕事は、お客様の人生全体を設計し、資産形成をサポートすることです」

「保険を売ることが目的ではなく、あなたの人生を豊かにすることが目的なんです」

その言葉に、美咲さんは安心しました。

FP・IFAだからこそできる提案

山田さんは、美咲さんの家計を丁寧に分析しました。

「保険は、万が一の時の備えです。でも、それだけでは将来の資産は作れません」

「田中さんに必要なのは:

1. 必要な保障(掛け捨て中心の保険)
2. 長期の資産形成(投資)

この2つを分けて考えることです」

「一般的なFP、特に保険会社所属のFPは、保険商品しか提案できません。でも、私はIFAとして、世界中の優秀な運用会社のファンドを提案できるんです」

不安だらけのスタート

パートの手取りは月16万円。

山田さんが提案したプラン:

• 掛け捨て生命保険:月3,000円(必要保障)
• 投資信託の積立:月3万円(娘の将来のため)

「月3万円も投資に回せるでしょうか…」

「大丈夫です。私が選んだファンドは、優秀なファンドマネージャーが運用しています」

山田さんが提案したのは、保険会社の投資信託（変額保険など）ではなく、投資哲学のしっかりした運用会社のアクティブファンドでした。

「保険会社のFPには、このファンドは提案できません。でも、IFAの私には、世界中から最良のファンドを選ぶ自由があるんです」

IFAだからこそ選べたファンド

「田中さん、このファンドのマネージャーは30年の実績があります」

「保険会社の商品と何が違うんですか?」

「保険会社の投資信託は、保険の一部。でも、私が提案するファンドは、純粋に資産を増やすことだけを目的に設計されています」

「そして、IFAの私は、どこの会社にも所属していません。だから、本当にお客様のためになる商品だけを選べるんです」

初めての大暴落

投資を始めて3年目。2008年、リーマンショック。

証券口座を開いた美咲さんの顔は真っ青になりました。

積み立てた金額:108万円 評価額:72万円

「山田さん…どうしましょう」

電話をかけた美咲さんに、山田さんは落ち着いた声で言いました。

「田中さん、IFAとして、私はこれまで何度も暴落を経験してきました」

「このファンドのマネージャーは、今、優良企業を安く買うチャンスと捉えています」

「保険屋さんのFPなら『解約しましょう』と言うかもしれません。でも、IFAの私は『今こそチャンスです』と言います」

美咲さんは、山田さんを信じることにしました。

20年後の結果

2024年秋。娘の結婚式の前日。

積立期間:20年 総積立額:720万円 評価額:2,380万円

プラス1,660万円

「山田さん、本当にありがとうございます」

電話口で、山田さんは言いました。

「田中さん、これは私の力ではありません。あなたが信じて続けてくれたから」

「そして、FP・IFAとして、私はお客様に最良の運用会社の投資信託（ファンド）を紹介できる。それが、保険屋さんとの違いなんです」

この物語から学べること

本当の資産形成には、FP・IFAが必要

美咲さんが成功した理由:

1. 保険屋さんではなく、FP・IFAに相談した
2. 優秀な運用会社の投資信託（ファンド）を紹介してもらった
3. 長期で信じて続けた

保険屋さんのFP:保険しか売れない場合が多いい
独立系FP・IFA:世界中から最良の金融商品を選べる

次回予告

【第2話】では、暴落の心理学について。 FP・IFAのアドバイスで、コロナショックを乗り越えた投資家の話をお届けします。

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