「長期×積立×分散からの取崩し運用」物語
現金で失った30年と、今からでも間に合う資産形成
その瞬間、「もっと早くFP・IFAに相談すべきだった」と思った
2024年の秋。
元公務員の佐藤一郎さん(72歳)は、喫茶店で偶然、昔の同僚・田村さん(71歳)と再会しました。
「田村、元気そうだな」
「佐藤も元気そうじゃないか。ところで、資産運用はどうしてる?」
「俺?全部定期預金だよ」
田村さんは、スマホの画面を見せました。
30年間の投資総額:1080万円 現在の評価額:4800万円
「よ、4800万!?」
FP・IFAとの30年
「田村、どうやって?」
「30年前、独立系のFP・IFAに相談したんだ」
「保険屋さんじゃないぞ。ちゃんとしたFPでありIFAの人」
「その先生が、優秀なファンドを紹介してくれた」
「そして、30年間、ずっとサポートしてくれたんだ」
佐藤さんは、自分の選択を後悔しました。
同じ1080万円が、自分は1084万円にしかなっていない
72歳からのFP・IFA相談
翌日、佐藤さんは田村さんに紹介してもらい、そのFP・IFAを訪ねました。
応対したのは、CFP・IFAの山口直樹さん(48歳)。
「佐藤さん、72歳からでも全く遅くありません」
「本当ですか?」
「はい。私はFPであり、IFAです」
「保険を売ることが目的ではなく、あなたの人生を豊かにすることが目的です」
FP・IFAが見抜いた問題
山口さんは、佐藤さんの資産を分析しました。
現金600万円 年金だけでは月5万円不足
「佐藤さん、このままだと10年で資産が尽きます」
「やはり…」
「でも、大丈夫です。今から運用を始めましょう」
「72歳で?株式投資ですか?」
「はい。しかも、株式100%です」
なぜ72歳で株式100%なのか
「山口さん、それは危険では?」
「佐藤さん、それは誤解です」
「IFAとして、私が選ぶファンドは:
- 暴落時に市場の半分しか下がらない
- 回復時は市場を上回る
- 配当利回りも考慮
- 世界中に分散
こういう実績があります」
「72歳だからこそ、優秀なプロに任せるべきなんです」
「債券?不要です。為替リスクと低リターンで、むしろ危険です」
FP・IFAの提案
山口さんの提案:
現金600万円を:
- 優良グローバル・アクティブファンド:400万円
- 優良新興国株アクティブファンド:200万円
- 現金:0円(必要な時に売却)
年4%で取り崩し:年24万円(月2万円)
「これで、年金と合わせて生活できます」
「そして、資産は減るどころか、増える可能性が高いです」
「保険会社のFPなら、こんな提案はできません」
3年後の救済
2027年。75歳の佐藤さん。
投資額:600万円 取り崩し:72万円 残存資産:684万円
資産は84万円増加
「山口さん、本当にありがとうございます」
「佐藤さん、これからもFP・IFAとして、ずっとサポートします」
「年金と合わせて、豊かな老後を送りましょう」
「72歳でも、全然遅くなかったでしょう?」
保険会社のFPに相談した友人
佐藤さんの友人は、保険会社のFPに相談していました。
「保険で運用しながら取り崩せる商品があるって」
3年後:
佐藤さん(FP・IFA):684万円 友人(保険商品):512万円
差額:172万円
「独立系のFP・IFAに相談すべきだった…」
この物語から学べること
何歳からでも、FP・IFAに相談すべき
佐藤さんが救われた理由:
- 72歳でも独立系FP・IFAに相談した
- 株式100%という最適解を提案された
- 債券ではなく、優秀なファンドに託した
- 継続的なサポートを受けられた
保険会社のFP:保険商品での解決を提案
独立系FP・IFA:株式100%での最適運用を提案
次回予告
【第10話・最終話】では、あなた自身の投資ストーリーについて。 FP・IFAとの出会いが人生を変える、その第一歩をお届けします。
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