「長期×積立×分散からの取崩し運用」物語
FP・IFAが見抜いた「家計の無駄」と「最適な運用」
その家計診断を見た瞬間、「プロの目は違う」と思った
2022年の初夏。
IT企業に勤める田中健一さん(33歳)夫婦は、知人の紹介でFP・IFAの事務所を訪れました。
応対してくれたのは、CFP・IFAの佐々木英明さん(50歳)。
「田中さんご夫婦、今日は3時間いただきます」
「3時間ですか?」
「はい。私はFPであり、IFAです。保険を売るだけなら30分で済みます。でも、人生を設計するには、最低3時間は必要なんです」
FP・IFAの徹底した家計診断
佐々木さんは、田中家の家計を隅々まで分析しました。
①収入と支出の分析 「世帯年収1000万円で、年間貯蓄50万円。これはおかしいです」
②保険の見直し 「生命保険、月4万円。完全に払いすぎです」
③住居費の分析 「港区のタワーマンション。見栄ではありませんか?」
④車両費の計算 「2台で月15.5万円。年間186万円。これ、気づいていましたか?」
健一さん夫婦は、顔を見合わせました。
「全然、気づいていませんでした…」
保険屋さんとの決定的な違い
「佐々木さん、保険会社のFPにも相談したことがあるんです」
「そうですか。何と言われました?」
「『もっと保険に入った方がいい』と言われて、月6万円のプランを勧められました」
佐々木さんは、首を横に振りました。
「典型的な保険屋さんの提案ですね」
「私はFP・IFAです。保険を売ることが目的ではありません」
「だから正直に言います。あなた方に必要な保険は、月1.5万円で十分です」
IFAとして提案する運用戦略
佐々木さんが提示した戦略:
見直しによる節約:月21.5万円
これを:
- iDeCo(夫婦):月4.6万円
- NISA(夫婦):月15万円
合計:月19.6万円を投資
「そして、運用商品です」
佐々木さんが見せたのは、世界的に評価の高いファンドのリストでした。
「これらのファンドは、保険会社では扱っていません」
「IFAの私だからこそ、世界中から最良のファンドを選べるんです」
IFAが選ぶファンドの基準
「佐々木さん、このファンドはどうやって選んだんですか?」
「私がIFAとして重視する基準は:
- 運用哲学が明確
- ファンドマネージャーの実績(最低10年以上)
- 暴落時の損失抑制能力
- 保険会社から独立した運用会社
- 販売会社に左右されない運用方針
です」
「保険会社のFPは、自社商品から選ぶしかありません」
「でも、IFAの私は、本当に優秀なものだけを選べるんです」
3年後の驚異的な成果
2025年現在。田中家の資産:
iDeCo:208万円(掛金166万円) NISA:687万円(掛金540万円)
総資産:895万円
「佐々木さん、人生が変わりました」
定期面談で、佐々木さんは言いました。
「田中さん、これは私の力ではありません」
「お二人が決断してくれたこと」 「そして、私がIFAとして選んだファンドの力です」
「保険屋さんの商品では、こんな成績は出ません」
保険会社に相談した友人の後悔
友人の山下さん(34歳)は、保険会社のFPに相談していました。
「保険で積立投資ができるって言われたんだ」
3年後の結果:
田中家:895万円(掛金706万円) 山下さん:612万円(払込金額720万円)
差額:283万円
「保険と投資を一緒にしたのが、失敗だった…」
「独立系のFP・IFAに相談すべきだった…」
この物語から学べること
家計の見直しから運用まで、すべてFP・IFAへ
田中家が成功した理由:
- 独立系FP・IFAに家計診断を依頼
- 保険と投資を完全に分離
- IFAとして選ばれた世界最高水準のファンドで運用
- 継続的なサポート
保険屋さんのFP:保険商品ありきの提案
独立系FP・IFA:お客様の利益ありきの提案
次回予告
【第5話】では、なぜアクティブファンドなのか。 IFAだからこそ知っている「本当に優秀なファンド」の選び方をお届けします。
次のブログへ TOPページへ
🎁 特別プレゼント企画のご案内 🎁
あなたの会社の退職金制度、本当にこのままで大丈夫ですか？
従業員の定着率向上、採用力強化、そして節税効果まで。企業型確定拠出年金が注目される理由がここにあります。
「うちの会社でも導入できるの？」 「具体的にどんなメリットがあるの？」 「導入コストや手続きはどうなの？」
そんな疑問をお持ちの経営者・人事担当者様に朗報です！
📚 限定20冊！書籍プレゼント企画 📚
個別面談にお申込みいただいた方に、話題の書籍『頭のいい会社はなぜ企業型確定拠出年金をはじめているのか』（岩崎陽介著）を無料でプレゼントいたします。
✅ 他社の成功事例が知りたい
✅ 導入時の注意点を事前に把握したい
✅ 従業員にどう説明すればよいか悩んでいる
✅ 本格検討前にプロの意見を聞きたい
面談は完全無料・オンライン対応可能です。
お忙しい中でも、あなたの会社に最適な提案をさせていただきます。
先着20社限定のため、お早めにお申し込みください。
👇 今すぐ個別面談を申し込む 👇
※リンク先のGoogleフォームで会社情報をご入力後、STORESページで面談日程をご予約ください。
