【第3話】月2万3000円が変えた公務員の人生

「長期×積立×分散からの取崩し運用」物語

FP・IFAが描いた「老後までの設計図」

その設計図を見た瞬間、「これが本物のファイナンシャルプランだ」と思った

2019年の春。

市役所に勤める山田裕介さん(32歳)は、職場の先輩から一枚の名刺をもらいました。

「佐々木真弓 CFP・IFA」

「山田くん、結婚したんだろ?一度、ちゃんとしたFPに相談した方がいいよ」

「FPって、保険屋さんですよね?」

「違う違う。佐々木さんはFPでありIFA。保険も扱うけど、本当の仕事は人生設計だよ」

初めてのFP・IFA相談

翌週、山田さんは妻と一緒に佐々木さんの事務所を訪れました。

「山田さん、まず最初にお伝えします」

「私はCFP(上級ファイナンシャルプランナー)であり、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)です」

「保険会社に所属していないので、本当にお二人のためになる提案だけをします」

妻が質問しました。

「保険会社のFPと何が違うんですか?」

「保険会社のFPは、自社の保険商品を売ることが目的です」 「でも、私たちFP・IFAは、お客様の人生全体を設計することが目的なんです」

FP・IFAが作る人生設計

佐々木さんは、3時間かけて山田さん夫婦の人生を設計しました。

①現状分析

収入、支出、資産、負債
将来のライフイベント(子ども、住宅、老後)

②保険設計 「山田さん、今の保険、払いすぎです」「必要なのは、掛け捨ての生命保険だけ。月3,000円で十分です」

③資産形成設計 「そして、老後資金はiDeCoで作りましょう」「月2万3000円を、35年間」

④運用商品の選定 「そして、ここが重要です」

佐々木さんは、一枚の資料を見せました。

「私がIFAとして選んだ、世界最高水準のファンドです」

保険屋さんには選べないファンド

「このファンドは、保険会社では取り扱っていません」

「なぜですか?」

「保険会社は、自社グループの商品しか扱えないからです」

「でも、IFAの私は、世界中の運用会社から、本当に優秀なファンドだけを選べます」

佐々木さんが選んだファンドの特徴:

運用歴30年以上
投資哲学が明確
暴落時の下落を市場の半分に抑える実績
長期平均リターン年8%超

「保険会社の投資信託では、こんな成績は出せません」

FP・IFAの継続サポート

「佐々木さん、相談料はいくらですか?」

「初回相談は無料です。そして、運用を始められたら、定期的にフォローします」

「IFAとして、私はお客様の資産を見守り続けることが仕事です」

「保険を売って終わり、ではないんです」

6年後の現実

2025年現在。山田さんのiDeCo:

掛金総額:166万円評価額:223万円節税効果:約25万円

実質利益:82万円

「佐々木さん、始めて本当によかったです」

定期面談で、佐々木さんは言いました。

「山田さん、今後も一緒に人生を設計していきましょう」

「お子さんの教育費は、別途NISAで」「住宅購入は、5年後を目標に」

「これが、FP・IFAの仕事なんです」

保険屋さんに相談した同僚の後悔

市役所の同僚・田口さん(45歳)は、保険会社のFPに相談していました。

「山田くん、俺も投資始めたよ」

「何に投資してるんですか?」

「保険会社の変額保険。投資と保険が一体になってるんだって」

6年後…

田口さんの変額保険: 払込総額:200万円解約返戻金:152万円

マイナス48万円

「保険と投資は、分けるべきだった…」

「そして、本物のFP・IFAに相談すべきだった…」

この物語から学べること

人生設計は、FP・IFAに相談

山田さんが成功した理由:

保険屋さんではなく、独立系FP・IFAに相談
保険と投資を分けて設計
IFAとして選ばれた最良のファンドで運用
継続的なサポートを受けた

保険屋さんのFP:保険を売ることが目的
独立系FP・IFA:人生設計が目的

次回予告

【第4話】では、FP・IFAが夫婦の家計を完全に立て直した話。月20万円の投資で人生が変わった家族の物語をお届けします。

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