「長期×積立×分散からの取崩し運用」物語
FP・IFAが教えてくれた「暴落の真実」
その瞬間、投資に対する見方が180度変わった
2020年3月。世界中がパニックに包まれていました。
システムエンジニアの佐藤健太さん(35歳)は、在宅勤務の自宅で、震える手でスマホを握っていました。
積立額:185万円 評価額:132万円
マイナス53万円
FP・IFAへの緊急電話
「加藤さん…どうしたらいいですか」
佐藤さんが電話をかけたのは、3年前に出会ったFP・IFAの加藤隆さん(48歳)。
「佐藤さん、落ち着いて。まず、私の立場を思い出してください」
「私はFPであり、IFAです。保険を売ることが仕事ではありません」
「だから、今、正直に言います。これはチャンスです」
保険屋さんとの違い
「加藤さん、でも評価額が…」
「佐藤さん、もし私が保険会社所属のFPなら、こう言うでしょう」
「『やはり投資は危険でしたね。保険商品に切り替えましょう』と」
「でも、私はIFAです。お客様の利益だけを考える立場です」
「だから言います。絶対に売らないでください」
IFAが見ている世界
加藤さんは、丁寧に説明してくれました。
「佐藤さんが積み立てているファンド、覚えていますか?」
「はい、グローバル・バリュー・ファンドですよね」
「そうです。私がIFAとして、世界中から選んだファンドです」
「このファンドのマネージャーから、昨日レポートが届きました」
「『コロナショックは、優良企業を安く買う千載一遇のチャンス』だそうです」
「保険会社の商品では、こんな機動的な運用はできません」
IFAだからこそ知っている真実
「加藤さん、なぜ保険会社のFPは、そういう提案ができないんですか?」
「簡単です。彼らは保険会社の社員だからです」
「保険を売ることが仕事。投資信託は、保険に付随するおまけです」
「でも、IFAは違います」
「私たちは、お客様の資産を増やすことだけが仕事。だから、本当に良いファンドだけを選べるんです」
8ヶ月後の逆転
2020年末。
佐藤さんの証券口座: 積立額:225万円 評価額:312万円
プラス87万円
「加藤さん、本当にチャンスでしたね」
「そうです。そして、私がIFAとして選んだファンドのマネージャーが、しっかり守ってくれました」
市場平均:-35%の時 佐藤さんのファンド:-18%
「保険会社の投資信託では、ここまで下落を抑えられません」
FP・IFAを選ぶ重要性
「加藤さん、FP・IFAって、まだあまり知られていないですよね」
「そうですね。多くの人は『FP=保険屋さん』だと思っています」
「でも、本当のFPは、保険だけでなく、投資、税金、相続、すべてをカバーします」
「そして、IFAとして、世界中から最良の運用会社を選べる」
「これが、保険屋さんとの決定的な違いなんです」
この物語から学べること
資産形成の相談は、FP・IFAへ
佐藤さんが成功した理由:
- 保険屋さんではなく、FP・IFAに相談した
- 暴落時に正しいアドバイスを受けた
- 優秀な運用会社の投資信託（ファンド）を紹介してもらった
保険屋さんのFP:保険商品しか提案できない場合が多いい
独立系FP・IFA:お客様の利益だけを考える
次回予告
【第3話】では、iDeCoを使った老後資金作りについて。 FP・IFAの山田さんが設計した、公務員の人生設計をお届けします。
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