「長期×積立×分散からの取崩し運用」物語
一歩踏み出した人だけが出会える、本物のパートナー
その瞬間、「この人に、人生を託せる」と思った
2025年の冬。
28歳の会社員、中村美咲さんは、スマホで「FP 相談」と検索していました。
検索結果には、たくさんの広告が並んでいます。
「保険の見直し無料相談」 「ライフプラン設計」 「資産運用セミナー」
でも、美咲さんが探していたのは、違うものでした。
「独立系のFP・IFA」
9つのストーリーを読んで、美咲さんは確信していました。
「保険会社のFPではなく、独立系のFP・IFAに相談すべきだ」
本物のFP・IFAとの出会い
ネットで見つけた、小さな事務所。
「独立系FP・IFA事務所 ○○アドバイザー」
ホームページには、こう書いてありました。
「私たちは、どの金融機関にも所属していません」 「保険会社の営業マンでもありません」 「お客様の人生を、本気で設計するプロフェッショナルです」
美咲さんは、予約のボタンを押しました。
初回相談:3時間の対話
応対してくれたのは、CFP・IFAの佐藤健一さん(45歳)。
「中村さん、今日は3時間いただきます」
「3時間も?」
「はい。私はFPであり、IFAです」
「保険を売るだけなら30分で済みます」
「でも、あなたの人生全体を設計するには、最低3時間は必要なんです」
「私たちは、保険屋さんではありません」
FP・IFAが描く人生設計
佐藤さんは、美咲さんの人生を40年スパンで設計しました。
【28歳〜35歳】独身〜結婚期
- iDeCo:月2万円
- NISA:月3万円
- 最低限の保険(掛け捨て、月3000円)
【35歳〜50歳】子育て期
- iDeCo:継続
- NISA:増額(月5万円)
- 教育資金は別途準備
【50歳〜65歳】老後準備期
- iDeCo:上限まで
- NISA:さらに増額
- 住宅ローン完済後の余力を投資へ
【65歳〜100歳】取り崩し期
- 株式100%のまま運用継続
- 年4%取り崩し
- 豊かなセカンドライフ
「40年後、あなたの資産は約6000万円になります」
「そして、年金と合わせて、月35万円の収入です」
IFAだからこそ選べるファンド
「そして、運用商品です」
佐藤さんが見せたのは、3つのファンドでした。
「中村さん、私がIFAとして、世界中から選んだファンドです」
①グローバル・バリュー・ファンド
- 運用会社:○○グローバル・インベストメンツ
- ファンドマネージャー:田中太郎(運用歴28年)
- 投資哲学:割安成長株への集中投資
- 実績:過去20年平均リターン年12.1%
②アジア成長株ファンド
- 運用会社:△△アセットマネジメント
- ファンドマネージャー:鈴木次郎(運用歴22年)
- 投資哲学:アジアの成長企業発掘
- 実績:過去15年平均リターン年14.3%
③世界配当株ファンド
- 運用会社:□□キャピタル
- ファンドマネージャー:山田三郎(運用歴30年)
- 投資哲学:高配当優良企業への投資
- 実績:過去20年平均リターン年9.8%
「これらのファンドは、保険会社では扱っていません」
「IFAの私だからこそ、紹介できるんです」
債券を入れない理由
「佐藤さん、債券は入れないんですか?」
「入れません」
「なぜですか?」
「中村さん、FP・IFAとして正直に言います」
「債券は、机上の理論では有効ですが、実際には機能しません」
「為替の影響を受ける」 「暴落時には結局下がる」 「回復が遅い」 「リターンが低い」
「そして、これらのファンドマネージャーは、債券以上に資産を守ります」
「本当の分散は、優秀なファンドマネージャーの中で実現されるんです」
保険会社のFPとの違い
「佐藤さん、以前、保険会社のFPに相談したことがあるんです」
「そうですか。何と言われました?」
「『保険で積立投資ができます』と、変額保険を勧められました」
佐藤さんは、首を横に振りました。
「典型的な保険屋さんの提案ですね」
「彼らは悪い人ではありません。でも、保険会社の社員である以上、保険を売らなければならない」
「でも、私はFP・IFAです。どこにも所属していません」
「だから、本当にあなたのためになることだけを提案できるんです」
継続サポートの約束
「中村さん、私はあなたの人生40年を、ずっとサポートします」
「40年も?」
「はい。これがFP・IFAの仕事です」
「結婚したら、相談してください」 「子どもが生まれたら、教育資金を設計しましょう」 「家を買うなら、ローンの相談に乗ります」 「転職を考えたら、一緒に考えましょう」
「保険を売って終わり、ではないんです」
「あなたの人生のパートナーになるんです」
美咲さんの決断
その日、美咲さんは決めました。
「佐藤さん、お願いします」
「よかった。では、来週から始めましょう」
「そして、年に4回、運用報告会があります」
「ファンドマネージャー本人に会えるんですか?」
「はい。私がIFAとして、あなたを招待します」
「これが、保険会社では絶対にできないことなんです」
3ヶ月後、最初の運用報告会
美咲さんは、人生で初めて、ファンドマネージャーに会いました。
グローバル・バリュー・ファンドのマネージャー、田中太郎さん(58歳)。
「皆さん、今日はありがとうございます」
「私は28年間、世界中を飛び回ってきました」
「企業の経営者と対話し、工場を訪れ、製品を手に取りました」
「投資は、企業という人間の営みを応援することです」
「私は、皆さんの大切な資産を守り、育てることを使命としています」
美咲さんは、感動していました。
「この人に、私の人生を託そう」
5年後の風景
2030年。美咲さん、33歳。
結婚して、子どもも生まれました。
投資は、ずっと続けています。
積立総額:300万円 評価額:456万円
プラス156万円
そして、美咲さんには、変わらぬパートナーがいます。
FP・IFAの佐藤さん。
「佐藤さん、子どもの教育資金、相談したいんです」
「いいですよ。一緒に設計しましょう」
「これからもずっと、あなたの人生のパートナーです」
保険会社のFPに相談した友人
美咲さんの友人・由美さん(33歳)は、保険会社のFPに相談していました。
「保険で積立できるって言われて」
5年後の比較:
美咲さん(独立系FP・IFA):456万円(掛金300万円) 由美さん(保険会社の商品):278万円(払込金額300万円)
差額:178万円
「美咲、紹介して。そのFP・IFA」
あなたも、FP・IFAとの物語を始めよう
ステップ1:本物のFP・IFAを探す
見分けるポイント:
①「独立系」「IFA」を明記している
- 「保険代理店」ではなく「独立系FP・IFA事務所」
②特定の金融機関に所属していない
- 保険会社、銀行、証券会社から独立
③初回相談が2〜3時間
- 保険を売るだけなら30分
- 人生を設計するなら最低2時間
④継続サポートを前提としている
- 売って終わりではない
- 長期的なパートナーシップ
⑤世界中のファンドを紹介できる
- 自社商品に縛られない
- IFAとして、最良を選択
ステップ2:FP・IFAとの対話
初回相談で確認すべきこと:
- FP資格とIFA登録を確認
- CFP(上級FP資格)及びAFP保有が理想
- 金融商品仲介業者として登録済み
- 報酬体系を確認
- 初回相談料
- 継続サポート料
- 透明性のある報酬体系
- 運用哲学を確認
- 債券をどう考えているか
- アクティブファンドへの理解
- 長期投資への信念
- 紹介するファンドを確認
- 保険商品ではないか
- 世界水準のファンドマネージャーか
- 運用哲学が明確か
ステップ3:長期パートナーシップの構築
FP・IFAとの関係は、一生続きます。
- 結婚
- 出産
- 住宅購入
- 転職
- 子どもの進学
- 老後設計
- 相続
すべてのライフイベントで、相談できるパートナー。
これが、FP・IFAとの関係です。
25年後のあなたへ
月5万円の積立を25年間、優秀なFP・IFAのサポートで続けたら:
投資総額:1500万円 評価額(年8%):約4750万円
そして、あなたには変わらぬパートナーがいます。
FP・IFAという、人生の伴走者が。
エピローグ
2035年。
中村美咲さん(38歳)は、地域の投資セミナーで講師をしていました。
「皆さん、私は10年前、独立系のFP・IFAに出会いました」
「保険屋さんではなく、本物のプロフェッショナルに」
「その出会いが、私の人生を変えました」
「今日、この会場にいる皆さんも、本物のFP・IFAを見つけてください」
「保険を売ることが目的ではなく、あなたの人生を豊かにすることが目的の人を」
会場から、大きな拍手。
その中に、10年前の美咲さんと同じように、スマホを握りしめている若者がいました。
そして、講演後。
その若者は、「独立系FP・IFA」で検索しました。
新しい物語が、また一つ、始まりました。
著者より:FP・IFAの重要性
この10話シリーズを通じて、最も伝えたかったこと。
それは、
「誰に相談するかで、人生が変わる」
ということです。
保険会社のFPの限界
保険会社のFPは、悪い人ではありません。
でも、彼らには限界があります。
- 自社の保険商品しか売れない
- 投資信託は、保険に付随するおまけ
- 本当に優秀なファンドは紹介できない
- 債券入りの商品を勧めざるを得ない
- 売って終わりの関係、または給付のお手伝い
独立系FP・IFAの強み
独立系FP・IFAは違います。
- どこにも所属していない自由
- 世界中から最良を選べる立場
- お客様の利益だけを考えられる
- 長期的なパートナーシップ
- 本当のことを言える独立性
IFAとしての責任
IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)は、金融商品仲介業者として登録されています。
つまり、法的にも、倫理的にも、お客様の利益を最優先する立場です。
保険を売ることが目的ではありません。
お客様の人生を豊かにすることが、唯一の目的です。
あなたへのメッセージ
もし、あなたが資産形成を考えているなら。
もし、あなたが将来に不安を感じているなら。
独立系のFP・IFAに相談してください。
保険会社の窓口ではなく。
銀行の窓口でもなく。
本物のプロフェッショナルに。
そして、こう尋ねてください。
「あなたは、独立系のFP・IFAですか?」
「どこの金融機関にも所属していませんか?」
「私の人生を、本気で設計してくれますか?」
その答えが「はい」なら、
あなたの人生のパートナーが見つかったということです。
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