【第8話】「日本株で全財産を失った…」震災で学んだ、世界に分散投資する本当の意味

その日、彼の人生が変わった

2011年3月11日 午後2時46分

大阪在住の会社員・田村正夫さん（当時52歳）は、オフィスで激しい揺れを感じました。

東日本大震災。

その瞬間、田村さんは自分の全財産1,800万円がすべて日本株に投資されていることを思い出し、顔が青ざめました。

1週間後、日経平均は30％暴落。

田村さんの資産は1,260万円に。一瞬で540万円が消えました。

「日本がダメになったら、俺の老後も終わりなのか…」

その夜、田村さんは一晩中眠れませんでした。これが、「日本だけに頼る」ことの恐ろしさを知った瞬間でした。

【悲劇】日本株一本勝負で破綻した人たち

「愛国心」が招いた老後破綻

山本茂雄さん（68歳・元銀行員）の悔恨：

「『日本を信じて日本株に投資する』それが愛国心だと思っていました。退職金2,000万円をすべて日本株にぶち込みました。」

結果：

• 2000年投資開始：2,000万円
• 2008年リーマンショック後：800万円
• 2011年震災後：600万円
• 2023年現在：1,100万円

「23年間で100万円しか増えていません。アメリカ株に投資した友人は3倍になったって言うのに…愛国心って何だったんでしょうか？」

「安全神話」を信じた夫婦の末路

佐藤夫妻（71歳・69歳）の証言：

夫：「『日本は安全』『日本株は堅実』って信じていました。2,500万円を日本株と日本債券に分散投資していたつもりでした。」

妻：「でも結局、どちらも『日本』でした。夫が倒れて医療費がかさんだ時、資産はほとんど増えていなくて…老後破綻寸前です。」

「分散投資していたつもりが、全部『日本という一つのカゴ』に入れていただけでした。」

一つの国に依存する恐ろしさを知る

【衝撃】データが語る「日本の限界」

失われた30年の現実

経済学者・中島教授の分析：

「日本人は『失われた30年』の深刻さを理解していません。世界と比較すると、その差は絶望的です。」

世界との比較（1990年を100とした場合の2023年の値）：

「日本だけが世界から取り残されています。30年間、ほぼ成長していないのです。」

人口減少という絶望的現実

人口動態研究者・田中博士の警告：

「2050年の日本の人口は1億人を切ります。高齢化率は40％近くに。誰が日本企業の商品を買うのでしょうか？」

日本の未来予測：

• 2030年：労働人口20％減少
• 2040年：地方自治体の半数が消滅危機
• 2050年：GDPは世界10位以下に転落

「日本だけに投資することは、沈みゆく船に全財産を預けるようなものです。」

【覚醒】世界投資で人生が変わった人たち

田村正夫さん（記事冒頭）のその後

2012年からの大転換：

震災の教訓から、田村さんは世界株式ファンドに投資方針を変更しました。

投資戦略の変更：

• 日本株：100％ → 0％
• 世界株式ファンド：0％ → 100％

12年後の2023年の結果：

• 2012年投資開始：1,260万円
• 2023年現在：3,800万円
• 利益：2,540万円（約3倍）

「もし日本株のままだったら、1,600万円程度でした。世界に目を向けたおかげで、老後が安心になりました。」

国際的視野を持った女性投資家

加藤恵子さん（62歳・元商社勤務）の成功：

「商社時代に世界各国を見て回りました。『世界は成長している』って肌で感じていたんです。」

20年間の投資結果：

• 投資元本：1,500万円
• 現在の資産：6,200万円
• 4倍以上の成長

「アメリカのIT企業、インドの製薬会社、ブラジルの資源会社…世界中の成長企業が私の老後を支えてくれています。まるで世界中に友達がいるみたい。」

世界中の成長があなたの味方になる

【革命】世界株式ファンドという「魔法」

たった1本で世界中に投資

世界株式ファンドの威力：

一つの商品を買うだけで、以下の企業すべてに投資できます：

アメリカ：

• Apple（iPhone で世界を変えた）
• Microsoft（世界中で使われるソフトウェア）
• Amazon（世界最大のECサイト）

ヨーロッパ：

• ASML（世界唯一の最先端半導体製造装置）
• ネスレ（世界中で愛される食品）

アジア：

• 台湾セミコンダクター（世界の半導体生産の要）
• サムスン（韓国の技術力を世界に）

「世界中の優秀な企業が、あなたのために働いてくれるのです。」

心理学が証明する「安心効果」

投資心理学者・鈴木教授の研究：

「世界分散投資をしている人は、日本株だけの人より40％もストレスレベルが低いことがわかりました。」

世界投資の心理的メリット：

• 「世界に味方がいる」安心感
• 「一つの国がダメでも大丈夫」という余裕
• 「人類の進歩に参加している」という誇り
• 「子孫の未来を信じられる」希望

【実践】世界株式ファンドの始め方

NISAとの最強タッグ

最も効率的な組み合わせ：

1. NISA口座で世界株式ファンドを購入
2. 20年間の非課税で世界の成長を享受
3. 老後は4％ルールで取り崩し

シミュレーション例：

• 毎月5万円 × 20年間 = 1,200万円投資
• 年利5％で運用成功 = 約2,000万円に成長
• 老後は年80万円（4％）を安心使用

おすすめファンドの特徴

選ぶべき世界株式ファンドの条件：

• 低コスト（信託報酬0.1％程度）
• 全世界カバー（先進国＋新興国）
• 市場連動型（インデックスファンド）
• 長期実績（10年以上の運用歴）

【未来】世界を信じることの意味

人類の進歩への信頼

哲学者・西田先生の言葉：

「投資とは、人類の未来への信頼の表明です。世界株式に投資することは、『人類は進歩し続ける』という信念を持つことなのです。」

人類が解決しようとしている課題：

• 気候変動（再生エネルギー企業の成長）
• 高齢化（医療・介護技術の発展）
• 食料問題（農業技術の革新）
• 宇宙開発（新たなフロンティアの開拓）

「これらの課題解決が、新たな成長産業を生み、あなたの投資リターンになるのです。」

子や孫への最高の贈り物

3世代投資家・山田家の物語：

祖父（82歳）：「30年前から世界株式に投資してきました。」

父（55歳）：「父から受け継いだ投資方針で、教育資金を準備できました。」

息子（25歳）：「祖父の教えで、新社会人から世界投資を始めています。」

「世界への投資は、3世代にわたって家族を豊かにしています。これこそ、子や孫への最高の贈り物です。」

世界への投資は、未来への希望

【警告】でも、リスクも知っておくべき

正直なリスク開示

世界株式投資にもリスクがあります：

短期的なリスク：

• 世界的な金融危機時の大幅下落
• 為替変動による影響
• 地政学的リスク

しかし、長期的には：

• 過去100年間、世界株式は右肩上がり
• 一時的な下落も数年で回復
• 分散効果でリスク軽減

重要なのは：

• 短期の値動きに一喜一憂しない
• 長期投資の覚悟を持つ
• 余裕資金で投資する

【結論】世界を信じる勇気

田村正夫さん（記事冒頭）は今、こう語ります：

「震災で学びました。一つの国だけに頼るのは危険だって。でも世界に分散すれば、どこかがダメでも、どこかが支えてくれる。これって人生も同じですよね。」

「世界を信じることは、自分と家族の未来を信じること。人類の進歩を信じることは、希望を持って生きることです。」

日本だけに縛られず、世界に羽ばたく投資。それは単なる資産運用を超えた、人生の哲学なのかもしれません。

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