【第3話】NISA物語：60歳で年金をもらった瞬間、あなたは「負け組」になるのか？NISAが覆す常識

その選択を、周りの人はどう見ているか知っていますか？

「60歳で年金もらうなんて、もったいない」
「70歳まで待った方が得でしょ」
「早くもらう人は、計算ができない人」

職場の同僚、近所の人、テレビの専門家…みんながそう言う。

あなたも心の奥で感じているかもしれません。**「60歳でもらったら、負け組になってしまうのかな」**と。

でも、本当にそうでしょうか？

実は、その常識を覆す方法があります。「繰上げ受給」と「NISA」を組み合わせることで、誰も想像しなかった豊かな老後を手に入れた人たちがいるのです。

【実話】「バカな選択」と言われた男性の逆転劇

山田一郎さん（65歳・元工場勤務）の告白

「5年前、60歳になった瞬間に年金をもらい始めました。周りからは『もったいない』『頭悪い』と散々言われました。」

「確かに金額は減りました。本来なら月18万円もらえるところが、14万円。『生涯で800万円損する』って、みんなが計算して見せてくれました。」

「でも私は、その14万円を全部、NISAで世界株式ファンドに突っ込んだんです。生活費は妻のパート代と貯金で何とかしました。」

そして5年後の今…

「NISAの資産が1,200万円を超えました。年金の減額分なんて、とっくに取り戻しています。周りの人は今、何て言うと思います？『すごいね』『よく知ってたね』って。」

山田さんは笑いながら続けます。「バカな選択だと思われていたのに、今では投資の先生扱いです。」

「減らすだけ」から「育てながら使う」への発想転換

【衝撃】専門家が隠していた本当の話

ファイナンシャルプランナーの本音

某大手保険会社のFP、田中さん（仮名）が明かします：

「お客様には『70歳まで待った方が得』と説明します。でも実は、私自身は60歳で繰上げてNISAで運用する予定なんです。」

「なぜか？　答えは簡単。時間の価値とリスク分散です。70歳まで待つより、60歳からNISAで10年運用した方が、トータルリターンが大きくなる可能性が高いんです。」

「でも、これを正直にお客様に言うと、『投資リスク』の説明責任が生まれる。だから、安全な選択肢しか提案しないんです。」

隠された真実

70歳まで待つリスク：

• 健康悪化で働けなくなる可能性：約35％
• 介護が必要になる可能性：約20％
• 制度変更で減額される可能性：不明

60歳からNISA運用のメリット：

• 10年間の複利効果
• リスク分散（年金＋投資）
• 心理的安心感
• 税制優遇の恩恵

【革命】「減った分を取り戻す」から「増やして逆転する」へ

常識を疑え

今まで私たちは間違った前提で考えていました。

従来の考え方：
「年金は減る → 老後が苦しくなる → だから繰下げすべき」

新しい考え方：
「年金は減る → でもNISAで運用すれば増える → 結果的に豊かになる」

具体的なシミュレーション

佐藤さん（61歳）の実際の数字：

月14万円の繰上げ年金をNISAで運用（年利5％想定）

繰下げ受給と比較：

• 70歳時点の年金増額メリット：約300万円
• NISAでの運用益：約630万円
• 差額：+330万円の優位

世界株式ファンドで未来を信じる投資

【真実】アメリカ人が当たり前にやっている「魔法」

取り崩し運用という革命

アメリカでは、退職者の8割以上が「取り崩し運用」を実践しています。

4％ルールの威力：

• 2,000万円の資産 → 年間80万円を取り崩し
• 残り1,920万円は運用で増え続ける
• 30年経っても資産は残存

日本人との決定的な違い：

日本人の思考：
「貯金を切り崩す → いつかなくなる → 不安」

アメリカ人の思考：
「資産を運用しながら使う → 減らない → 安心」

鈴木夫妻（68歳・66歳）の体験談

「3年前、アメリカの息子から『4％ルール』を教わりました。最初は『そんなうまい話があるわけない』と思いましたが…」

「1,500万円のNISA資産から年60万円を取り崩しながら、残りを運用。3年経った今、資産は1,800万円に増えています。」

「『減らしながら増える』なんて魔法みたいですが、これが現実です。日本人がこの発想を知らないのが不思議でなりません。」

【現実】税金という「見えない敵」

年金増額の裏にある罠

専門家が教えてくれない真実があります。年金が増えれば増えるほど、税金も増えるのです。

年金月額25万円の場合：

• 所得税・住民税：年約25万円
• 介護保険料：年約18万円
• 国民健康保険料：年約30万円
• 実質手取り：約257万円

年金月額18万円＋NISA運用益の場合：

• 年金の税金：年約8万円
• NISA運用益の税金：0円
• 実質手取り：約208万円＋運用益

税理士が明かす衝撃の事実

「高額の年金をもらっている人ほど、税金で持っていかれる金額が大きい。一方、NISAの運用益は完全非課税。どちらが得かは明らかです。」

【決断】あなたが今、選ぶべき道

3つの道

①従来の繰下げ道：

• 70歳まで待つ
• 年金42％増額
• でも税金も増額
• 健康リスクあり

②諦めの繰上げ道：

• 60歳で受給開始
• 生活費に消費
• 減額は回復不可
• 将来への不安

③革命の繰上げ×NISA道：

• 60歳で受給開始
• 全額NISAで運用
• 複利で資産拡大
• 取り崩し運用で一生安心

あなたはどの道を選びますか？

【警告】でも、これだけは知っておいて

リスクを隠さない

NISAでの運用にはリスクがあります。

2008年リーマンショック時：

• 世界株式は約50％下落
• 1,000万円 → 500万円になった人も

でも、2023年現在：

• リーマンショック前の3倍の水準
• 長期投資家は大きな利益

重要なのは：

• 短期の値動きに一喜一憂しない
• 長期投資の覚悟
• 分散投資でリスク軽減

成功者の共通点

西村さん（70歳）の教訓：

「60歳からNISAを始めて10年。途中、リーマンショックで半分になったこともありました。でも売らずに持ち続けた結果、今では3倍になっています。」

「投資で大切なのは、『時間』と『忍耐』。短期で儲けようと思ったら失敗します。」

【希望】あなたの未来は、今日の選択で決まる

最後の問いかけ

もしあなたが今60歳なら、10年後の70歳の自分に何と報告したいですか？

パターンA：
「年金を70歳まで待ちました。42％増額されて、月25万円もらえています。でも税金で7万円引かれて、手取りは18万円です。」

パターンB：
「60歳から年金をもらって、全部NISAで運用しました。今では2,000万円の資産があり、毎年80万円ずつ使いながらも資産は増え続けています。」

どちらの未来を選びますか？

【結論】常識という名の呪縛を解け

年金の常識に縛られていては、本当の豊かさは手に入りません。

「60歳で年金をもらう＝負け組」という常識は間違いです。

本当の負け組は、新しい可能性に挑戦しない人です。

「年金の繰上げも、NISAの活用も、すべてはあなたの勇気次第です」

明日ではなく、今日から始めませんか？
10年後のあなたが、今日の決断に感謝する日が必ず来ます。

【予告】【第4話】夫婦で意見が割れた夜。「60歳でもらう」夫と「70歳まで待つ」妻。どちらが正しかったのか？

次回は、「具体的な損益分岐点と、あなたの人生に最適な選択を見つける方法」 を徹底シミュレーション。

繰上げ派も繰下げ派も納得の、データに基づいた最終結論をお届けします！